銀行服務價格新規已起草收費類型分3種

一石激起千層浪。近日，部分銀行在個別地區提高同城ATM跨行取款收費，不僅成為眾矢之的，亦引發了監管層的高度關注。

　　昨天，國家發改委就此事表態稱，考慮到國情和銀行業發展的實際情況，商業銀行在制定或調整涉及公眾利益的服務收費項目時應統籌兼顧，審慎調整有關收費標準。發改委方面還透露，新的《商業銀行服務價格管理辦法》已經起草，爭取盡快出臺。

　　-發改委表態

　　盡快出臺管理新規

　　國家發改委相關負責人昨天表示，依據2003年銀監會會同發改委下發的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，商業銀行同城ATM跨行取款手續費屬于市場調節價，商業銀行總行可以自行制定和調整收費標準。但考慮到我國國情和商業銀行業發展的實際情況，商業銀行在制定或調整涉及公眾利益的服務收費項目時，應審慎調整有關收費標準。

　　這位負責人透露，發改委已配合有關部門研究起草了新的《商業銀行服務價格管理辦法》，對商業銀行有關服務收費進行了比較全面和系統的規范，并對商業銀行的信息披露、監督管理、價格投訴和爭議處理、價格檢查等內容進行了詳細規定。

　　該負責人還表示，商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。發改委正在積極協調有關部門，對《商業銀行服務價格管理辦法(草稿)》進行完善，爭取盡快出臺，以進一步規范商業銀行收費行為，維護廣大消費者利益，促進銀行業健康發展。

　　-新規要點及解讀

　　收費類型分三種

　　規定商業銀行服務收費依據其性質、特點和市場競爭狀況，分別實行政府指導價、政府定價或市場調節價。

　　不合規收費將被規范

　　中銀律師事務所律師董正偉表示，國家發改委在目前這一時點進一步強調政府定價、政府指導價的定價方式，意味著要著重監管銀行收費不透明、比較混亂的現象，意在規范商業銀行收費過程中的不合規現象。

　　董正偉認為，發改委明確表示“對于涉及普通百姓切身利益的部分服務實行免費”，這說明監管層對商業銀行隨意漲價、收費項目定價過高的情況不予認同，“我個人認為，現行的一些不合理收費應當取消，比如年費和小額賬戶管理費屬重復計費，應取消其中的一項。”

　　部分服務應免費

　　明確商業銀行應當承擔的社會責任，對于涉及普通百姓切身利益的部分服務實行免費。

　　銀行定價能力有缺失

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇昨天表示，管制與壟斷導致我國銀行定價能力缺失，“在最基礎的存貸款業務上，由于利率管制，央行代替商業銀行定價；在類似跨行取款等中間業務上，幾大行處于相對壟斷地位，容易出現綁架消費者使其‘被服務’的狀況。”

　　“事實上，在部分商業銀行收費不合理的同時，國內銀行業的金融服務收費標準也出現了嚴重分化。有意思的是，我國銀行收費的趨勢是向幾年前的外資銀行看齊。但不同的是，外資銀行分層收費、提供名目繁多的收費項目是出于銀行的高端定位，意在提升服務。而現在我們發現，外資銀行的收費在降低，有些外資銀行還出現了不少免費項目。相比之下，中資銀行在服務項目增加的同時，卻帶來了收費項目的增加和收費標準的提高。”郭田勇稱。

　　定價程序要規范

　　要求商業銀行制定或調整實行市場調節價的服務價格，應合理測算成本支出，并充分考慮市場暴求、競爭狀況、個人和企事業單位的承受能力，廣泛聽取鮑眾意見和建議。

　　定價應該有協商環節

　　對于發改委提出的“定價程序”方面的規范，北京力盾律師事務所律師陳枝輝表示，銀行作為金融企業，和其他經營者沒有本質區別，客戶作為消費者有權知道收費項目及其標準，銀行在調整同城ATM跨行取款手續費后，應該以合適的方式告知消費者。銀行不能利用自身的壟斷地位粗暴地單方面進行調價，這有可能導致消費者在不知情、不公平的情況下多付出費用。董正偉特別指出，新管理辦法草案中提及的“提前在營業場所、主要媒體和商業銀行網站公告，必要時需書面或電話通知客戶”等辦法還不夠，銀行應該有和消費者協商的環節，比如在提價前由第三方組織召開聽證會，或者公示成本增加是如何計算的，這樣才能更充分地聽取客戶的意見。

　　-消協態度

　　市消協批銀行“侵權”“斂財”

　　雖然中國銀行業協會稱同城ATM跨行取款手續費漲價合法合規，但北京市消協法務與投訴部主任郎丹柯昨天表示，這種漲價侵犯了消費者的知情權。

　　郎丹柯表示，銀行業協會強調的合法，只是符合現有商業銀行的管理辦法，并不意味著合理，也并不意味著不侵權。部分銀行的做法涉嫌侵犯了消費者的知情權、公平交易權和選擇權。

　　郎丹柯表示，在今年世界銀行品牌500強名單中，中國的銀行占了12家，有些銀行有超強的“吸金”能力，但其在服務收費上的一些做法近來卻飽受詬病。銀行在飛速發展的同時，應該考慮還利于社會。

　　郎丹柯稱，銀行的幾次費用調整依據是2003年發布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，但該《辦法》并沒有對如何調整、通過什么方式調整、調整到什么幅度予以明確，而消費者享有公平交易和自主選擇的權利，因此銀行業的價格調整要符合公開、透明的原則，需要與消費者在內的相關利益方進行協商，采取聽證等方式，尊重消費者的知情權，不能隨意漲價。

　　郎丹柯表示，從2004年銀行卡開始收取10元年費以來，多項銀行服務經歷了從免費到收費的過程，需要收費的銀行服務已有百余項，這種“斂財”的嘴臉讓公眾對銀行的形象大打折扣。如何讓消費者尊重與信任，是銀行及行業組織更應去考慮的問題，而不是為自己的收費行為絞盡腦汁想理由。

　　-鏈接

　　ATM機跨行收費多國面面觀

　　美國：收費前提示持卡人

　　記者通過采訪美國休斯敦的一些銀行獲悉，在美國，銀行也對在ATM取款機上跨行取款的客戶收手續費，每筆取款的收費限額從1.5美元到3.5美元不等，收費標準由ATM機所屬銀行決定。

　　值得一提的是，如果要收手續費，ATM機在收費前，應當提示并征得持卡人同意。

　　比利時：手續費低廉

　　比利時ING銀行一名工作人員告訴記者，在比利時，用借記卡在ATM機上跨行取款均要收費，但收費并不高。以ING銀行為例，不論是否同城，每筆交易收取的費用都為0.1歐元，折合人民幣不到1元，并且這筆費用到每年年底才結算，而比利時其他銀行的做法也大體相當，為的是鼓勵客戶盡量使用本銀行的交易系統。

　　有趣的是，這名工作人員向記者證實，如果是到歐元區其他國家，ATM機跨行取款卻不收費，這主要得益于歐盟在推進單一歐元支付區建設方面所取得的成果。